新築一戸建てを購入したいけど、どれ位の物件が購入できるのか分からない…。
不動産の購入を考えるに当たっては、まず自分に合った大体の「物件価格」を知ることが大切です。
どれ位の住宅ローンが組めるか？月々のお支払いはいくら位になるか？物件を探し始める前に、資金計算のシミュレーションをしてみましょう。

現在ほとんどの住宅ローンは８０歳が完済年齢となっています。ですので、４５歳以下の方は、最長３５年ローンを組むことができます。以下では３５年ローンを組む場合を基本にご説明します。
会社員・勤続１年以上（できれば２年・３年以上が望ましい）の方の場合、借りられる住宅ローンの額は次の式で概算できます。

●無理なく借りられる額　　昨年の年収×約６．５倍　（※返済比率３５％）
●最大可能な借入額　　　　昨年の年収×約７．５倍　（※返済比率４０％）
Ｈ２１年５月現在（三菱東京UFJ、三井住友銀行など）

と概算できます（※ただし実際に借入できるかどうかは審査の結果によります）
こちらと「自己資金」を足したものが、住宅の購入にあてられる「総費用」となります。 （つまりＡさんの場合、住宅購入にあてられる「総費用」は、３,１５０万円＋１０万円＝３,１６０万円となります）

ところで、住宅の購入においては「物件価格」以外にいわゆる「諸費用」がかかります。 諸費用には、印紙代、登記費用、銀行事務手数料、ローン保証料、火災保険料、固都税清算金、仲介手数料＊、などが含まれます。 （＊イーカム売主物件の場合、仲介手数料は不要です）

諸費用がどれ位かかるかは、物件、ローン使用額、保証料有りプランか無しプランか、火災保険の種類や期間によって、かなり変わってきます。一概に述べることはできないのですが、基本部分は、「１００万円前後」とお考え下さい。 これに保証料（借入額１００万当たり２万少し）を加えたものが、通常の諸費用の目安となります。

なお、２階建ての物件・大きい土地建物の物件は諸費用を多めに、３階建ての物件の場合は諸費用を少なめにお考え下さい。 上の計算はあくまで目安です。保証料無しプランを選ぶ、火災保険の種類や期間を選ぶことにより、諸費用を８０万円など、１００万以下に抑えることもできます。

※イーカム売主物件以外の仲介物件をご購入の場合は、仲介手数料として、（物件本体価格×０．０３＋６万円）×１．０５の仲介手数料が掛かります。

「自己資金」はどれ位必要ですか？という質問を受けることがよくあります。できればこの「諸費用分」程度をご用意いただくのが原則で、また多ければ多いほど、購入できる物件価格が上がることは言うまでもありません。
ただし、自己資金１０万円でも新築一戸建てを購入できるローンの組み方（諸費用ローンなど）もございますので、ぜひお気軽にご相談下さい。

Ａさんの場合はどうでしょうか？住宅ローンの借入限度額が３１５０万円、自己資金が１０万円、購入にあてられる総費用が３１６０万円ですので、諸費用を約１６０万円と考えた場合、購入可能な物件の価格は、３０００万円位までということになります。

Ａさんが３０００万円の物件を購入したとしましょう。諸費用が１６０万円かかり、自己資金が１０万円ですので、１５０万円の諸費用を上乗せしてローンを組みました。計３１５０万円の住宅ローンの場合です。

月々のお支払いの計算は、選ぶ金利タイプにより大きく変わってきますが、変動金利2.475％から通年1.2％の優遇＊を受けられた場合の1.275％で計算すると（35年ローン）、

となります。
＊金利優遇はローン審査の結果によります（優遇無し～通年1.4％優遇まで）。また諸費用部分の金利は別金利（4％等）となることが多いので、正確にはもう少し複雑な計算となります。

さて、このお支払いでいかがでしょうか？　もしボーナス払いを併用する時は、
（月々のお支払い×１２　－　ボーナス払い分×２）÷１２が、月々のお支払い額となります。
自分にとってこのお支払いがきつい場合は、物件価格をさらに下げて行けばよいことになります。

住宅ローンは個々の事例によって大きく変わってきます。
自営業者の場合、勤続年数が短い場合、夫婦合算の場合、派遣社員の場合などなど、ぜひお気軽に「イーカム」までご相談下さい。